I MODULO: Elementi di diritto civile sul credito
I LEZIONE
Il credito e l’adempimento 
– Che cos’è il credito
– Cenni storici (diritto romano, codice napoleonico, codice civile)
– Le fonti del diritto: le obbligazioni
– L’esatto adempimento
– Il destinatario, il luogo, il tempo dell’adempimento
– L’adempimento del terzo
– Imputazione del pagamento
– Il pagamento con surrogazione
– La prestazione in luogo dell’adempimento (datio in solutum)
II LEZIONE
I modi estintivi dell’obbligazione diverse dall’adempimento 
– L’inadempimento
– La compensazione
– La confusione
– La novazione
– La remissione
– L’impossibilità sopravvenuta
III LEZIONE
L’inadempimento
– La responsabilità contrattuale
– Il danno risarcibile
– L’inadempimento delle obbligazioni pecuniarie
– La mora del debitore
– Mora debendi e mora credenti

IV LEZIONE
La circolazione del credito
– le modificazioni del soggetto attivo del credito
– le modificazioni del soggetto passivo del credito
– La cessione del credito
– La cessione del debito
V LEZIONE
La prescrizione e l’inesigibilità
– Operatività della prescrizione
– Oggetto della prescrizione
– Sospensione ed interruzione della prescrizione
– La durata
– Le prescrizioni presuntive
– La prescrizione del credito e la prescrizione del titolo
– L’inesigibilità

III MODULO: La circolazione del credito – gli operatori del settore
I LEZIONE
Gli Enti professionali, gli operatori non professionali ed i controlli AML
– Le banche
– Le società ex art. 106 TUB
– Le società ex art. 115 TULPS
– I veicoli (SPV) ex L. 130/99
– Le REOCO
– I servicer
– La funzione di Master Servicing e Special Servicing
– Le operazioni occasionali
– La finalità dell’antiriciclaggio
– Il modulo di adeguata verifica del cliente (ex art. 21 D.LGS 231/2017)
– Il titolare effettivo
– La provenienza dei fondi

II LEZIONE
Le operazioni di cessione massive ex L. 130/99
– La cartolarizzazione dei crediti
– Gli SPV gestione del patrimonio
– La prova della cessione
– Gli adempimenti della cartolarizzazione
– La pubblicazione in gazzetta ufficiale

III LEZIONE
Le cessioni del credito a single name (elementi generali)
– L’individuazione della posizione
– Il PVP
– La relazione con il servicer
– Differenza tra investimento con finalità finanziarie ed investimento con finalità immobiliare.

IV LEZIONE
La fiscalità delle operazioni di cessione
– L’atto di cessione
– L’annotamento dell’ipoteca
– Le plusvalenze

V LEZIONE
La conflittualità tra cedente e cessionario
– La cartolarizzazione del credito
– Gli indennizzi
– Il diritto controverso
– L’anatocismo e l’usura
– La nullità della cessione

IV MODULO: L’ATTIVITA’ DI MANAGEMENT
I PARTE
I LEZIONE
Il ruolo dell’A.M. e la classificazione dei portafogli
– L’Asset Manager
– Differenza tra portafogli ipotecari, chirografari e misti
– Posizioni Retail, Private, Corporate
– L’esame della documentazione (cenni generali)

II LEZIONE
Gli UTP
– Definizione
– Le tipologie di UTP
– La valutazione e le differenze con gli Npl
– la gestione
– la nuova finanza
– i crediti firma

III LEZIONE
Le garanzie personali e reali – 1h di lezione in modalità sincrona
– La fidejussione
– L’ipoteca
– Il Pegno
– Le garanzie sussidiarie

IV LEZIONE
L’analisi del patrimonio degli obbligati – 1 h di lezione in modalità sincrona
– Le visure catastali
– Le ispezioni ipotecarie
– Le valutazioni immobiliari (Omi e valutazioni analitiche)
– I cc.dd. bollettini informativi
– Lettura dei bilanci e riclassificazione negli UTP corporate

V LEZIONE
Trascrizioni ed iscrizioni pregiudizievoli – 1h di lezione in modalità sincrona
– La continuità delle trascrizioni e delle iscrizioni nei registri immobiliari
– Gli atti di provenienza
– Le domande giudiziali
– Il sequestro conservativo
– Il sequestro preventivo ordinario o per reati di mafia
– La confisca

VI LEZIONE
I mezzi di conservazione della garanzia patrimoniale
– L’azione surrogatoria
– L’azione revocatoria
– Il fondo patrimoniale
– L’espropriazione dei beni cui il debitore ha disposto a titolo gratuito
– Cenni sulla simulazione

VI LEZIONE
La valutazione immobiliare – I Prima parte
– Gli asset residenziali
– La valutazione comparativa
– Gli altri asset diversi da quelli residenziali
– La valutazione economica e produttiva dell’asset non residenziale
– La valutazione della struttura turistica
– Gli abusi edilizi

V MODULO: L’ATTIVITÀ DI MANAGEMENT
– PARTE II
I LEZIONE
Gli applicativi gestionali + Laboratorio: caricamento dati sul gestionale Xredit – 2h di lezione in modalità sincrona
– Breve introduzione alla base di dati
– Panoramica dei gestionali in commercio e maggiormente utilizzati dai servicer
– Simulazione del caricamento di una o più posizione su un database e la sua successiva consultazione

II LEZIONE
La negoziazione e l’accordo stragiudiziale
– Il saldo e stralcio
– La liberazione del garante
– La restrizione ipotecaria
– Il pactum de non petendo
– La gestione delle garanzie sussidiarie
– La sospensione dell’esecuzione (art. 624 bis c.p.c.)
– La cd. udienza contestuale

III LEZIONE
– Le attività di closing – 2h di lezione in modalità sincrona
– La quietanza
– La cancellazione dell’ipoteca ai sensi della cd. Legge Bersani
– La cancellazione dell’ipoteca con atto pubblico
– La cancellazione delle trascrizioni pregiudizievoli
– La cancellazione in Centrale Rischi
– La relazione con i consorzi di garanzia
– La svalutazione del (residuo) credito

IV LEZIONE
La Due Diligence ed il business plan – I PARTE – 1h di lezione in modalità sincrona
– Validità Del Credito
– Pendenza Azioni Giudiziali
– Azionabilità Giudiziale Del Credito
– Valutazione Della Validità Delle Garanzie
– Valutazione Del Patrimonio Del Debitore E Dei Garanti
– Redazione Del Busines Plan
– Il Business Plan per gli UTP

V LEZIONE
La Due Diligence ed il business plan nelle cessioni massive – II PARTE – 1h di lezione in modalità sincrona
– Differenze rispetto alle attività di d.d. su singole posizioni
– il campione da esaminare
– La documentazione
– il sistema di Q&A
– Le assumption
– Gli strumenti di valutazione dell’intero portafoglio
– I Business Plan NPL/UTP

VI LEZIONE
Valutazione dei costi ed il business plan – II PARTE – 3 h di lezione in modalità sincrona
– Laboratorio pratico – Simulazione della due diligence e redazione business plan

VI MODULO: LA TUTELA GIUDIZIALE DEL CREDITO
I LEZIONE
I titoli esecutivi
– Titoli stragiudiziali
– Titoli giudiziali
– Titoli di credito
– La formazione dei titoli giudiziali e stragiudiziali e la loro contestazione
– L’arbitrato bancario
– La mediazione

II LEZIONE
La diffida e l’attività monitoria
– L’attività stragiudiziale e l’inizio della fase giudiziale
– L’onere probatorio
– L’estratto conto, il saldaconto e gli estratti trimestrali e scalari
– L’estratto conto ex art. 50 TUB

III LEZIONE
I giudizi attivi e passivi
– Le opposizioni a D.I.
– I giudizi ordinari di merito e 702 bis c.p.c.
– L’onere probatorio
– I provvedimenti del Giudice

IV LEZIONE
Le azioni esecutive immobiliari, le azioni esecutive mobiliari e presso terzi
– L’atto di precetto e attività stragiudiziale
– Il pignoramento Immobiliare
– I Tribunali italiani, prassi e tempistiche
– La procedura ex art. 492 bis c.p.c.
– Il pignoramento mobiliare
– Il pignoramento presso terzi

V LEZIONE
Le procedure concorsuali I (il fallimento)
– La crisi dell’impresa
– Il fallimento
– Il concordato e le altre procedure concorsuali
– L’esdebitazione

VII MODULO: LA COMPRAVENDITA DEGLI NPL/UTP
I LEZIONE
Cenni generali sulla compravendita dei crediti – 1 h di lezione in modalità sincrona
– Il mercato (primario, secondario, ecc.) e la differenza tra secured e unsecured
– Le GACS
– NDA (riservatezza delle informazioni)
– L’offerta non vincolante (NBO)
– L’offerta vincolante (BO)

II LEZIONE
L’accettazione dell’offerta – 1 h di lezione in modalità sincrona
– Lo scambio delle lettere commerciali
– L’atto pubblico
– La scrittura privata autenticata
– L’utilità dell’annotamento dell’ipoteca (sentenza cassazione)

III LEZIONE
Il contratto di cessione
– Le clausole più comuni
– Il prezzo ed il pagamento
– La gestione della documentazione (la denuncia di smarrimento del titolo esecutivo)
– La gestione delle spese legali maturate e non ancora liquidate
– L’art. 50 Tub
– Gli incombenti della 106 Tub – La centrale rischi

IV LEZIONE
Laboratorio pratico – La trattativa: simulazione della definizione a saldo e stralcio di una posizione e della compravendita di NPL/UTP – 3 h di lezione in modalità sincrona
– Laboratorio pratico

VIII MODULO: L’ACQUISTO DI NPL
I LEZIONE
Investire in NPL – Introduzione generale
– Fissazione degli obiettivi
– L’Individuazione dell’operazione
– La due diligence
– Il ruolo dei professionisti

II LEZIONE
L’acquisto del credito e le conseguenti attività
– La notifica ex art. 1264 c.c.
– La sostituzione processuale ex art. 111 c.p.c.
– Il tentativo di componimento bonario
– L’avvio delle azioni giudiziali

III LEZIONE
Scelta della strategia
– L’assegnazione del bene pignorato
– La partecipazione all’asta
– La cd. “cessione silente”
– La turbativa d’asta
– Gli artt. 508 e 585 c.p.c.

IV LEZIONE
Differenze tra le procedure esecutive e concorsuali
– Il saldo prezzo
– Il decreto di trasferimento
– La purgazione delle formalità

V LEZIONE
La precisazione del credito
– La precisazione del credito in generale
– La precisazione del credito nelle procedure esecutive mobiliari e presso terzi
– La precisazione del credito nelle procedure esecutive immobiliari
– Il conteggio 2855 c.c.

VI LEZIONE
La fase distributiva 
– Il ruolo dei Procuratori legali
– Il ruolo degli Ausiliari giudiziari
– Il ruolo del Giudice
– Il progetto di distribuzione e la sua approvazione
– Le opposizioni

VII LEZIONE
Laboratorio: strategia per la massimizzazione dell’investimento – 3 h di lezione in modalità sincrona
– Simulazione con la prova da parte dello studente di individuare una posizione tra un gruppo di pratiche valutandone la convenienza dell’acquisto e redigendo il relativo business

IX MODULO: LE ANOMALIE E CASISTICHE PARTICOLARI

I LEZIONE
Contestazioni sulla prova delle cessioni del credito + Differenza tra cessione del credito e cessione del diritto controverso
– Evoluzione giurisprudenziale
– Casi pratici
– La legittimazione passiva in caso di contestazioni sull’origine del rapporto di credito.
– La competenza della cedente e della cessionaria

II LEZIONE
Conversione del pignoramento e procedura di sovraindebitamento
– La conversione del pignoramento
– Il sovraindebitamento del consumatore

III LEZIONE
Il concorso con altri creditori

– I rapporti con l’Agenzia delle entrate ed Equitalia
– I privilegi speciali
– Gli altri creditori ipotecari
– Le spese in prededuzione

IV LEZIONE
La liberazione dell’immobile

– La liberazione dell’immobile
– L’occupante non collaborativo
– Le attività di liberazione
– Le tempistiche dei vari Tribunali

p;

V LEZIONE
Contestazioni – opposizioni – casi pratici e quesiti – 3 h di lezione in modalità sincrona
– Casi pratici che possono verificarsi nell’ambito del recupero del credito, sia in via giudiziale che stragiudiziale.